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中國大陸會發生金融危機嗎?這是已經問了十幾年的問題,每一次都以預測中國將發生金融危機的人失敗,預期中國不會發生危機的人勝出。最近,新的一波對中國是否會發生金融危機的分析與預測又開始,鹿死誰手還不知,也許又會如以前那樣收場。2月21日國外財經網站Market Watch大宗商品專欄作者Ivan Martchev撰文警告,中國債務與國內生產總值(GDP)比率高達近400%,2017年中國將面臨信貸危機爆發的風險。他表示,今年1月分資料顯示,中國外匯儲備再減少123億美元。除了中國外匯儲備難以支持人民幣匯價之外,經濟增長放緩時加快發放貸款,更是典型的信貸泡沫爆破的信號。

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空間換時間 推遲爆發但是,2月23日摩根士丹利經濟學家Chetan Ahya(舍唐?阿赫亞)在英國《金融時報》撰文表示,就當前中國金融體系及經濟市場形勢來看,在一定時期內中國是不會爆發金融危機的;反之,在經歷一個史無前例的從低收入國家向中等收入國家轉變之後,中國未來10年仍然將譜寫一個新的經濟成功故事。在他看來,中國的債務累積是有國內資金來源的,也就是說,它沒有經常帳戶赤字,因此也不依信用貸款利率2017賴外國資本流入。其次,與大多數新興市場的趨勢相反,中國外部資產負債表有著巨大的緩衝,因為國際投資淨額是正值,而且占到GDP的16%。最後,中國最近幾年的信貸投放很大程度上流向過度投資而非消費,這產生了低通脹的附帶結果。也就是說,中國央行可以更有效控制貨幣狀況,有能力管理債務周期並避免金融危機。從上面的分析來看,無論是從一般性的理論(即信貸增長過度擴張),還是特殊性的案例(即特殊的國際金融危機案例)都是無法得出大陸是否會爆發金融危機結論的。因為,從一般的理論來看,只要信貸增長過度擴張,金融危機爆發是必然,可以說,這是所有的金融危機之所以爆發的根本原因所在。但是一般性的金融危機理論為何無法應用到大陸,為何用來分析大陸的問題只會以失敗告終?政府調控可轉移風險其實問題的核心,一是中支票借貸國經濟是從計畫經濟轉軌而來,這種非完全市場化的經濟是無法用純粹的市場經濟理論來分析的,因為前提條件不一樣;二是大陸金融市場完全是由政府主導下的市場。在這個金融市場中,金融市場的資源會根據政府不同的政策指向,流向不同的地方。當政府發現某個地方可能面臨金融風險時,政府也能夠利用其可見之手把金融市場的風險向其他地方轉移。儘管這樣做,金融市場的風險並沒有消失,但是這種轉移可以讓金融市場危機爆發不斷延遲,用空間換時間,例如國有企業的風險向股市及銀行轉移,地方政府債務向債券市場轉移,房地產泡沫風險向家庭個人轉移等。中國這樣大的一個14億人口的經濟體,可容納的金融風險同樣也是巨大的,更何況有政府之手在引導。同樣地,用特殊性的經驗案例來套用大陸的情況也是沒有意義的。因為1997年亞洲金融危機是資金大進大出導致房地產泡沫破滅所導致的結果。而大陸的房地產泡沫是國內央行信貸過度擴張的結果。在這個過程中,儘管人民幣持續10年升值及資產泡沫的吹大,也有不少外部資金流入中國,但是外資流入房地產不僅比重低(前10年不足10%),而且近幾年來都是出現負增長。所以外資流動對中大陸金融體系所造成的衝擊可以忽略不計。不過,外資流動不會造成大陸金融體系的衝擊,並不意味著大陸信用的過度擴張不會引發金融危機。關鍵在房地產泡沫其實,大陸的金融危機是否會爆發,最為關鍵的因素在房地產泡沫是否會破滅的問題。如果房地產泡沫破滅,隨即會引發金融危機的爆發。十幾年來,大陸的經濟完全就是一個「房地產化」經濟,一切都依賴於房地產繁榮與興衰。大陸的經濟增長、經濟強盛等完全是依賴於房地產。M2餘額從2000年13兆4610億元到2016年的160兆1703億人民幣,增長了118.95倍。在這個期間,不僅出現2009年住房銷售總額近1倍的增長及2016年35%增長,而且這些住房銷售總額的增長一直很快速。也就是說,中國經濟的繁榮完全是房地產在打造,而房地產繁榮又在於銀行信貸過度擴張,並由此不斷地來推高房價及吹大房地產泡沫,十幾年來大陸吹大了一個前所未有的房地產泡沫。至於這個房地產泡沫有多大,現在已經無法用一般性的房價收入比(深圳高達70以上)、租金房價比及實際房價水準來?量。只要看幾個最為簡單的2016年資料就知道大陸房地產市場如何瘋狂的。據報導,一項全球城市樓價上漲幅度調查指出,2016年第3季樓價上漲幅度最大的前10大城市,第1至8位都在中國,南京上漲42.9%,位居全球最高,上海、深圳、北京、無錫、杭州、天津、鄭州都入列。試想,1個城市1季度的房價可上漲到如此水準,大陸的房地產市場泡沫豈能不吹得巨大?無處可吹 泡沫才破面對2016年大陸一些城市房地產市場的瘋狂,政府是出台了調控房地產政策,但是政府同時認為房地產的政策不僅要遏制房價瘋狂上漲,也要保證房地產市場穩定,不能讓這些城市的房價大起大落。所以這些城市的房地產市場調控政策出台只是讓房地產價格瘋狂上漲有所收斂,只能讓這些城市的住房銷售急劇下降,但沒有因為住房銷售下降讓房價大幅下跌。反之,房地產市場瘋狂在2017年已開始向非熱點城市蔓延,房地產瘋狂炒作已蔓延到海南、東莞、無錫等城市。也就是說,大陸金融危機是否爆發,完全取決於大陸各城市的房價是否會暴跌,而大陸各城市房價上漲是離散性的,那麼其房價下跌也是離散性的。特別是在大陸房地產市場從來就沒有經歷過周期性調整陣痛的情況下,在政府現行的房地產政策下,大陸房地產市場的巨大泡沫只能會由一個城市向另一個城市蔓延,這個房地產泡沫不到吹無可吹時,政府是不願意放棄的。只有當各城市的房地產泡沫吹無可吹時,泡沫必然會破滅,這時大陸金融危機也就爆發了。到了這個時候,誰都無法救得了大陸的房地產市場及金融體系。(全文請見中時電子報)(作者為青島大學經濟學院教授)(中國時報)

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